杭州二手房贷款公积金贷款+商业贷款+组合贷款解析- 杭州本地宝

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杭州市现行的三种贷款方式：个人住房委托贷款（即：公积金贷款）、个人住房贷款(即：商业性贷款)和个人住房组合贷款。个人住房委托贷款是公积金管理中心委托商业银行发放的政策性贷款；个人住房贷款是由商业银行提供的商业性贷款；个人住房组合贷款是前两者的组合。

　　一、公积金贷款
　　（一）含义：公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。住房公积金贷款的放贷周期，一般在15个工作日左右。
　　（二）杭州住房公积金管理中心办事大厅地址：
　　1.市民之家：杭州市新业路311号市民之家二楼
　　2.高新（滨江）管理部：杭州市滨江区丹枫路788号海越大厦西一楼
　　3.下沙管理部：下沙金沙大道600号市民中心东楼一楼
　　（三）杭州公积金贷款申请条件：
　　1.职工首次申请住房公积金贷款，应当同时符合下列基本条件：
　　①按规定正常足额缴存住房公积金，且在申请贷款时已连续缴存一年以上。
　　②购买住房为本市自住普通住房，有符合法律规定的购房合同和相关证明材料。
　　③购买商品房的，销售楼盘已经中心审批同意，在合同签订（付款方式约定为按揭贷款）、支付首付款后，提出贷款申请。
　　④购买二手房的，房产代理中介已经中心备案，在合同签订（付款方式约定为按揭贷款）、支付首付款后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请。
　　⑤购买公有住房的，应在合同签订、全部房价款已付清后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请。
　　⑥拆迁安置的，应在合同签订、全部房价款已付清后，办理房产交易过户手续前，提出贷款申请。
　　二次贷款条件
　　①符合贷款基本条件，且职工家庭（借款人、配偶）未使用公积金贷款或公积金贷款已还清。
　　②职工家庭（借款人、配偶、未成年子女）现有人均住房建筑面积低于本市统计部门公布的上年度平均水平（注：2012年杭州市人均住房建筑面积为34.39平方米），并且符合国家二套房认定标准。
　　2.贷款要准备的材料（购买存量成套住房）：
　　职工应按购买住房的不同类型，向委贷银行提出贷款申请，填报《杭州市住房公积金贷款申请表》，提供申请人及其配偶、房屋产权共有人的身份证、户口簿、婚姻证明、收入证明、家庭房产查档证明，以及相应购房证明材料：
　　购买本市二手房的，提供房屋转让合同、首付款收据（发票）或现金缴款单（收款账户须为监督支付账户），出让方的房屋所有权证、国有土地使用证和契证、委托代理合同、资金监督支付协议书。
　　3.办理流程：
　　职工按所购住房的不同类型，向委贷银行提出贷款申请。→公积金中心逐级审批后，将结果通知申请人。(市公积金此过程一般在7个工作日内完成，省公积金此过程一般在15个工作日内完成。因特殊情况不能完成的，经公积金中心负责人批准，可延长5个工作日。)→职工贷款申请获批准，委贷银行通知借款人办理签约手续，签订《杭州市公积金个人住房担保借款合同》（《担保借款合同》）。借款人同时签具借款借据。→公积金中心进行放款审核。→审核无误后发放贷款，贷款资金按合同约定的账户划转。（二手房贷款，贷款资金以借款人名义转入房产中介公司在委托银行的监督支付账户。）
　　4.目前杭州二手房公积金贷款最高额度：
　　职工本人符合贷款申请条件的，最高贷款额度为50万元。职工及其配偶均符合贷款申请条件的，每户最高贷款限额为80万。
　　具体可贷额度依据职工月缴存额、房价、首付比例及个人信用状况等因素综合确定。
　　公积金中心根据市统计局公布的上年杭州市城镇单位在岗职工平均工资标准和当年最低月工资标准确定，每年10月起执行公积金可贷额度限额的相应月缴存额标准。

5.积金贷款首付比例：杭州市公积金30%-40%（2000年前40%）；浙江省公积金50%。第二套住房公积金贷款首付比例不低于60%。
　　6.贷款期限：贷款期限最长为30年，且不超过职工及其配偶法定退休年龄延后5年（男性65周岁，女性60周岁）。其中，二手房贷款年限加房龄不大于40年。
　　7.杭州住房公积金贷款利率：
　　杭州市住房公积金贷款利率，①贷款利率按照贷款发放当日人民银行规定的住房公积金贷款利率执行。贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整时不作调整；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整时，于下年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率标准。
　　②2012年7月6日起，公积金贷款利率五年期以下（含五年）年利率为4.0%，五年期以上年利率为4.5%。
　　浙江省住房公积金贷款利率，贷款利率按照人民银行规定的住房公积金贷款利率执行。目前执行的公积金贷款年利率1—5年为3.33%，6—30年为3.87%。
　　8.委贷银行